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Produktbeschreibung

Finanzielle Sicherheit – weit über den Tod hinaus

Persönlich und flexibel

Mit dem vorzeitigen Tod oder der schweren Krankheit eines Menschen bricht für die Angehörigen oft ein empfindliches Bauwerk aus Einkommen, privater Arbeits­teilung und gegenseitiger Unterstützung zusammen. Lebenspartner und Eheleute sind häufig auch finanziell aufeinander angewiesen –vor allem, wenn Kinder gemeinsam erzogen werden oder Wohn­eigentum noch nicht abbezahlt ist. Die Witwen- bzw. Witwer­rente beträgt durchschnittlich nur rund 30 % des letzten Nettoeinkommens. Paare ohne Trauschein haben keinen Anspruch auf eine gesetzliche Versorgung. Mit der Risiko-Lebens­versicherung sorgen Sie auch dann noch für Ihre Liebsten, wenn Sie es nicht mehr persönlich können.

Damit die Finanzen im Trauerfall keine weitere Belastung darstellen

Mann hebt lachendes Baby hoch

Finanzielle Sicherheit für Ihre Familie

Eine Risiko-Lebensversicherung fängt Ihre Angehörigen finanziell auf. Im Fall der Fälle wird Ihren Hinterbliebenen die Versicherungssumme direkt ausgezahlt. Dadurch können Ihre Angehörigen das plötzlich wegfallende Einkommen kompensieren oder den laufenden Kredit für die Immobilie tilgen. Das ist im Ernstfall eine echte Entlastung und auch zu Lebzeiten bereits eine beruhigende Vorstellung.

Lachendes Paar beim Umzug

Vertrag flexibel an Ihr Leben anpassen

Lebensumstände können sich ändern, die Risiko-Lebens­versicherung auch. So können Sie die Versicherungs­summe bei einer Vielzahl von Anlässen anpassen. Dazu zählen beispielsweise Heirat, Geburt, Eintritt in die Selbst­ständigkeit sowie Bau oder Erwerb einer selbst bewohnten Immobilie. Und das ohne erneute Gesundheits­fragen. Denn so individuell Ihr Leben ist – so individuell sollte auch die Absicherung sein.

Leistungen

Leistungen und Vorteile

Verlängerung der Vertragslaufzeit ohne erneute Gesundheitsfragen

Die Laufzeit Ihres Vertrages kann bis fünf Jahre vor Versicherungs­ende ohne erneute Gesundheit­sfragen verlängert werden.

Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit

Bei einer schweren Krankheit (fortschreitende, unheilbare Krankheit, die innerhalb von zwölf Monaten zum Tode führen wird) kann die vereinbarte Versicherungs­summe bereits vor dem Tod ausgezahlt werden.

Hochzeit-, Kinder- und Immobilien­bonus

Bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes sowie beim Bau bzw. Erwerb einer Immobilie wird die Versicherungs­summe um 25 Prozent (max. 50.000 Euro) erhöht – vollständig kostenfrei.

Auszahlung einer Sofortleistung

Im Sterbefall zahlt die Provinzial nach Vorlage des Versicherungs­scheins und der Sterbe­urkunde eine Soforthilfe in Höhe von 5 Prozent der vereinbarten Versicherungs­summe an Ihre Hinterbliebenen.

Wechsel in eine günstigere Berufsgruppe

Wechseln Sie Ihren Beruf, wird überprüft, ob Sie noch günstiger versichert werden können.

Zusätzliche Aus­zahlung von Unter­stützungs­leistungen

Bei Infarkt oder Schlaganfall, Krebs, Erblindung, Gehörverlust oder Querschnitts­lähmung bekommen Sie mit dem Komfort-Tarif vorzeitig eine zusätzliche Unter­stützungs­leistung ausgezahlt.

Ihr nächster Schritt

Vereinbaren Sie gleich einen Beratungstermin.

FAQ

Es gibt keine Einwände, es gibt nur Lösungen

Warum brauche ich eine Risiko-Lebensversicherung?

Es kann immer etwas passieren. Plötzlich steht Ihr Gehalt nicht mehr zur Verfügung. Trotzdem muss die Miete Ihrer Wohnung oder die Rate fürs Eigenheim sowie die Ausbildung Ihrer Kinder weiterhin bezahlt werden. Ziel ist es, zu vermeiden, dass Ihre Familie die finanzielle Last dafür übernehmen muss.

Wer muss abgesichert sein?

Jeder, der etwas zum gemeinsamen Leben beiträgt. Auch die Versorgung und Betreuung der Kinder kann zu einer großen finanziellen Belastung werden, wenn plötzlich ein Elternteil fehlt. Eine Haushaltshilfe kann im Fall der Fälle zumindest ein bisschen den Rücken freihalten – die Kosten dafür sollten deshalb einkalkuliert werden.

Wie lange ist eine Absicherung nötig?

Familie und Kinder sollten abgesichert sein, solange diese sich nicht selbst versorgen können oder bis sie zum Beispiel (eine ausreichend hohe) Rente beziehen. Geht es um eine Darlehensfinanzierung, sollte die Absicherung an die Laufzeit des Darlehens angepasst werden.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Versorgung der Angehörigen muss über viele Jahre sichergestellt sein. Daher ist es wichtig, in ausreichender Höhe vorzusorgen. Stiftung Warentest empfiehlt das drei- bis fünffache des Brutto-Jahreseinkommens. Diese Summe sichert Ihrer Familie die Miete und die allgemeinen Lebenshaltungskosten.

Fallen Steuern bei der Auszahlung der Versicherungssumme an?

Die Todesfallleistung aus einer Risiko-Lebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Allerdings kann Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind. Für unverheiratete Partner beträgt der Freibetrag beispielsweise nur 20.000 Euro. Vor allem in diesem Fall eignet sich ein sogennanter „Über-Kreuz-Vertrag“.

Was bedeutet ein „Über-Kreuz-Vertrag“?

Hierbei wird der Vertrag so gestaltet, dass bei der Auszahlung der Versicherungssumme keine Erbschaftssteuer anfällt. Um sich für den Todesfall eines Partners (zum Beispiel des Hauptverdieners) abzusichern, schließt man als Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter den Vertrag auf das Leben des Partners ab – bei einer gegenseitigen Absicherung also „über Kreuz“. Bei Abschluss des Vertrags auf das eigene Leben würde eine Erbschafts­steuer anfallen, wenn der Gesamtwert des Erbes inklusive Versicherungs­leistung über den Freibeträgen liegt.

Worin unterscheiden sich die Tarife für Raucher und Nichtraucher?

Die Tarife unterscheiden sich nach dem Raucherstatus (langjährige Nichtraucher seit mindestens zehn Jahren, frische Nichtraucher seit mindestens einem Jahr und Raucher). Bei Rauchern besteht ein höheres Risiko früher zu versterben. Haben Sie einen Raucher-Tarif abgeschlossen, nun aber in den letzten zwölf Monaten nicht mehr geraucht und beabsichtigen Nichtraucher zu bleiben, können Sie in den frischen Nichtraucher-Tarif wechseln und von günstigeren Beiträgen profitieren.

Die Sparkasse Mülheim an der Ruhr belegt einen Spitzenplatz im landesweiten Vergleich der Filialbank Premium Girokonten.

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