Für die Abwicklung der Nachlasskonten und die Verteilung des Nachlassvermögens vereinbaren Sie gerne einen persönlichen Termin.

Können Sie als Erbe nicht persönlich bei der Sparkasse vorsprechen, benötigen wir zusätzlich zu Ihrer schriftlichen Weisung bzw. Erbschaftsvollmacht eine Prüfung Ihrer Legitimation und Unterschrift. Sie haben zwei Möglichkeiten

• Videolegitimation (18 Euro)
  
• Identifikation bei Ihrer Sparkasse / Hausbank, der Stadt- oder Gemeindeverwaltung bzw. bei einem Notar vor Ort. Im Ausland wenden Sie sich gegebenenfalls an eine deutsche Botschaftsniederlassung. Bitte legen Sie Ihrem schriftlichen Auftrag zusätzlich eine Kopie Ihres Ausweises bei. Es könnten fremde Kosten entstehen.
  

• Fehlende eindeutige Weisung einzelner Miterben.
  Handelt es sich um eine Erben­gemein­schaft, benötigen wir die schrift­liche Weisung aller Miterben.  

• Sparurkunden sind nicht mehr auffindbar.
  Gegebenen­falls ist ein zeit­aufwändiges Aufgebots­verfahren mit Kraft­loserklärung der Urkunden durch­zuführen.

Auskünfte im Nachlass­fall dürfen nur an berechtigte Personen auf  schrift­lichem Wege oder im persön­lichen Gespräch erteilt werden.  Berechtigte Personen sind z.B. Konto­verfügungs­berechtigte,  Bevoll­mächtigte über den Tod hinaus und die legitimierten Erben gemein­schaftlich.

Bei Anordnung einer Testaments­vollstreckung für das gesamte  Nachlass­vermögen darf ausschließlich der Testaments­vollstrecker Auskünfte einholen bzw. über Nachlass­werte verfügen. Als Erbe müssen wir Sie für offene Fragen an diesen verweisen.

Vermächtnisnehmer bzw. Pflicht­teils­berechtigte haben der Sparkasse  gegenüber weder ein Auskunfts- noch ein Verfügungs­recht. Diese Personen können ihre Ansprüche nur gegenüber den Erben direkt geltend machen.

Nach dem Tod eines Kunden benötigt die Sparkasse grundsätzlich einen geeigneten Nachweis über die Rechts­nachfolge des Erblassers. Liegt in einem Nachlass­fall kein eindeutig formuliertes Testament bzw.  notarieller Erb­vertrag vor, ist zur Verfügung über das Nach­lass­vermögen in der Regel die Vorlage eines Erb­scheins erforderlich. Bitte stimmen Sie die Notwen­digkeit eines Erbscheins im Einzel­fall im persönlichen Kunden­gespräch mit Ihrer Beraterin / Ihrem Berater ab.

Sie können weiterhin  über die Nachlasskonten des Verstorbenen verfügen, wenn Sie mit dem Verstorbenen  ein Gemeinschaftskonto mit Einzelverfügungsberechtigung geführt haben  oder Ihnen die/der Verstorbene zu Lebzeiten eine Bankvollmacht  über den Todesfall hinaus erteilt hat. Somit können Sie Nachlassverbindlichkeiten (z.B. Bestattungskosten)  zeitnah begleichen.  Sämtliche Transaktionen führen  Sie nun für den oder die Erben  aus, d.h. Sie sind den Erben gegenüber rechenschaftspflichtig. Erben sind jederzeit berechtigt, die Kontovollmacht/en zu widerrufen.

Sollten Sie eine notarielle General- oder Vorsorgevollmacht besitzen, legen Sie uns diese bitte zur Prüfung des Umfangs vor.   

Als Alleinerbe oder als Erbengemeinschaft können Sie die Geldanlagen unter den vereinbarten Bedingungen übernehmen bzw. unter Einhaltung der Kündigungsfristen auflösen. Für Sparkonten,  für die eine Urkunde ausgehändigt wurde, benötigen wir bei Verfügung die Vorlage der Sparurkunde. Sollte die Urkunde nicht mehr vorhanden sein, melden Sie uns bitte den Verlust. Unter Umständen kann sich die Nachlassabwicklung dadurch verzögern. Ferner fallen für die Bearbeitung der Verlustanzeige Gebühren an.   

Daueraufträge und SEPA-Lastschriftmandate enden grundsätzlich nicht mit dem Tod des Kontoinhabers. Ein Widerruf beziehungsweise eine Löschung muss gegebenenfalls von Ihnen als Mitkontoinhaber, Erbe oder Bevollmächtigter veranlasst werden.

Damit Sie sich einen Überblick verschaffen können, lassen wir Ihnen gerne eine  Umsatzübersicht zukommen.

Wir sind gesetzlich dazu verpflichtet, die zum Nachlass gehörenden Vermögenswerte innerhalb eines Monats ab Kenntnis des Todes  dem für die Erbschaftssteuer zuständigen Finanzamt mitzuteilen. Wenn Sie sich als Erbe oder Bevollmächtigter des Verstorbenen ausweisen, erhalten Sie eine Kopie dieser Vermögensaufstellung.   

Sollten Erben Ihren Wohnsitz im Ausland haben, benötigen wir vor Auszahlung des  Nachlassvermögens eine erbschaftsteuerliche Freigabe vom Finanzamt, die sogenannte Unbedenklichkeitsbescheinigung.

Sie haben verschiedene Möglichkeiten uns Dokumente zur Verfügung zu stellen:

• Elektronisches Postfach (nur für Kunden der Sparkasse Mülheim an der Ruhr)
• Postalisch:   Sparkasse Mülheim an der Ruhr

                                KundenServiceCenter, Abt. Nachlass                           

                                Berliner Platz 1

                                45466 Mülheim an der Ruhr

• Abgabe in einer unserer Filialen

Weitere Fragen zu diesem Thema können Sie auch gerne telefonisch an +49 208 3005-6655* oder über E-Mail: nachlass@spkmh.de richten.

*Mo bis Do 08.30 h – 18.00 h und Fr.  08.30 h – 14.00 h